¿Pensión o plan de retiro? Conoce sus diferencias y elige la mejor opción

Cuando pensamos en la jubilación, muchas veces se confunden dos conceptos clave: la pensión y el plan de retiro privado. Aunque ambos tienen el mismo objetivo —proveer ingresos en tu etapa de retiro— funcionan de manera muy distinta. Aquí te explicamos sus diferencias y cómo puedes tomar la mejor decisión con el apoyo de RiskOn.

¿Qué es una pensión?

La pensión es un pago mensual que otorgan instituciones como el IMSS o el ISSSTE una vez que cumples con ciertos requisitos de cotización y edad. Se calcula con base en tu salario promedio y el número de semanas trabajadas.

Ventajas:

• Ingreso garantizado de por vida.
• No requiere ahorro adicional si cumples los requisitos.

Desventajas:

• El monto suele ser limitado.
• No es flexible.

¿Qué es un plan de retiro?

Es un instrumento financiero privado (como un fondo de inversión o seguro) que tú contratas para acumular ahorro y generar ingresos al retirarte. Puedes iniciar uno en cualquier momento y ajustarlo a tus metas.

Ventajas:

• Tú decides cuánto ahorrar y cómo invertir.
• Puede tener mejores rendimientos que una pensión.
• Te da beneficios fiscales.
• Puedes heredarlo.

Desventajas:

• Requiere constancia y planeación.
• Depende del desempeño del mercado.

¿Cuál es mejor?

No hay una respuesta única. Si cotizas al IMSS o ISSSTE y tienes muchas semanas acumuladas, la pensión es un buen punto de partida. Pero si quieres mejorar tu ingreso al retirarte, dejar herencia o pagar menos impuestos hoy, un plan privado es una excelente opción complementaria.

Tabla comparativa rápida:

Aspecto	Pensión Estatal	Plan de Retiro Privado
Origen del ingreso	Gobierno	Ahorro + inversión personal
Flexibilidad	Baja	Alta
Rendimientos	Fijos	Variables (potencialmente altos)
Heredable	Limitado	Sí
Beneficios fiscales	No	Sí

¿Cómo te ayuda RiskOn?

En RiskOn nos especializamos en diseñar planes de retiro privados hechos a tu medida. No gestionamos pensiones públicas, sino estrategias de ahorro e inversión que te den libertad financiera al retirarte.

Te apoyamos con:

• Un diagnóstico personalizado de tu situación actual.
• Simulaciones reales de lo que podrías alcanzar con un plan privado.
• Recomendaciones de productos de inversión, seguros o fondos según tu perfil.
• Optimización fiscal para que aproveches beneficios de ley.

“Con RiskOn entendí cómo armar mi plan de retiro privado y cuánto necesitaba invertir para tener tranquilidad en el futuro.” – Cliente RiskOn

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Recuerda: en RiskOn no tramitamos pensiones gubernamentales, pero sí te damos las herramientas para construir un plan de retiro privado que se adapte a ti y a tus metas.

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